加拿大人能否获得长期抵押贷款

CD Howe Institute最近的一份简报说，长期抵押贷款将通过为购房过程带来更大的稳定性，使加拿大购房者受益。

在迈克尔·费尔德曼(Michael K. Feldman)的“另一种长期抵押案：金融稳定”一书中，认为十年或以上的抵押期将减少在数十年的购房过程中需要进行重新谈判的人数。摊销，从而限制了他们承受较高利率的风险。

但摘要还指出，2018年在加拿大发行的所有抵押贷款中，只有2%是期限超过五年的固定利率贷款。据CD Howe研究所研究副主任杰里米·克罗尼克(Jeremy Kronick)称，缺乏活动表明了供需双方都受到限制。

在需求方面，大多数加拿大人根本没有意识到可以长期抵押。克罗尼克说：“我想，如果你问大多数人，他们会认为你可以获得五年或更短的贷款，仅此而已。”他补充说，提供长期抵押贷款的机构也收取溢价率，以减轻收入损失他们面临着不太频繁的贷款谈判/加息和过早的抵押贷款还清。

缺乏消费者需求和潜在的利润下降意味着大多数银行在提供长期抵押贷款方面几乎没有价值。但是，如果购房者的需求增加，Kronick会设想这样一种情况：放贷人被迫进入竞争更激烈的市场，开始扩大贷款期限并降低其利率。

他说：“目前，问题的一部分是，对于超过五年的时间，大部分时间的费率都很高，因此需求不多，供给也很少。”“希望您能达到市场竞争超过五年的程度，并以此为基础创造更多的稳定性。”

加拿大银行行长史蒂芬·波洛兹(Stephen Poloz)多次认可长期抵押贷款，但是要使这种贷款变得司空见惯，必须首先发生两个主要变化。

调整第10条

加拿大的贷款条款在《利息法》第10(1)条中进行了规定，该条款规定，抵押人自首次签署抵押贷款之日起五年后，可以在任何时间偿还抵押贷款，但前提是必须支付等值的罚款三个月的利息。