在获得黄金贷款时 不要忽视这五个因素

长期以来，黄金贷款一直是在印度获得融资的一种简单手段，因为该国大多数家庭总是将黄金作为资产，可以作为抵押品。然而，在过去十年的后半期，当Manrauram和Muthoot Finance等基于喀拉拉邦的专业黄金贷款NBFC向该国其他地区展开时，黄金贷款的普及程度有所增加。此后，银行也开始普及该产品，并开始积极推销黄金贷款。

然而，近期金价大幅波动。此外，RBI对银行和NBFC的黄金贷款严重下降，对所收取的利率和贷款价值(LTV)施加了若干限制。早前允许贷款高达85%-90%黄金价值的黄金贷款NBFC只能提供高达60%的贷款。

2014年1月，RBI指定银行和NBFC的黄金贷款LTV为75%。此后，银行和NBFC开始关注黄金贷款。然而，通过保持较高的利润率，RBI监管和黄金价格波动继续使银行和NBFC在支付黄金贷款时谨慎行事。

作为客户，如果您希望获得黄金贷款，您需要记住一些事项。如果您计划获得黄金贷款，这就是您应该知道的。

贷款目的和期限：黄金贷款一般为短期贷款，最长期限一般为12个月。因此，只有在您确定可以在此期限内偿还时，您才必须借款。否则，您的黄金可能会被贷方拍卖。此外，不建议将黄金贷款用于投机或其他危险目的。

利率和其他费用：黄金贷款的利率通常高于其他形式的贷款，特别是如果从NBFC获得。因此，探索您是否可以从其他来源满足您的需求。如果没有，您可以获得黄金贷款，但请记住在指定的任期内偿还。当您购买黄金贷款时，还要考虑其他费用，如手续费和预付费。

贷款金额：贷款的最高金额因贷方而异，NBFC通常具有较高的贷款金额范围。NBFC中的产品变化也更高。请记住，您不会收到黄金作为贷款的全部价值，因为贷方保留了保证金金额。了解贷方采用的估值方法，因为这也决定了您可以利用的贷款金额。

了解还款条款：还款结构因贷方而异。一些贷款人允许在任期结束时支付本金，而一些贷款人则要求以EMI的形式偿还，其中利息和本金在贷款期限内偿还。在最终确定贷方之前查询这些细节。

哪个更好 - 银行还是NBFC的黄金贷款?

早先在农村地区流行，黄金贷款现在也开始在城市中流行起来。结果，借款人的选择增加了。尽管处理黄金贷款的专业NBFC一直是借款人的首选，但银行也在过去几年开始提供这种产品。

早些时候，NBFC可以提供更高的LTV。去年的RBI通知规定，银行和NBFC都可以提供贷款价值75%的LTV。因此，这方面没有区别。但是，以下是NBFC与银行之间区别的一些要点：

与NBFC相比，银行提供的黄金贷款利率较低，如下表所示。此外，就公共部门银行而言，利率通常较低。由于银行的资金成本与NBFC相比较低，因此它们能够以较低的利率放贷。

另一方面，与银行相比，NBFC中的贷款发放速度要快得多。在NBFC中，文档级别也较低，大多数NBFC仅要求“了解客户”文档。

许多NBFC允许借款人在贷款期限内只偿还利息，并在任期结束时偿还本金。但是，在银行中，需要定期支付利息和本金。此外，NBFC通常不收取预付款罚款，而许多银行收取这笔款项作为未偿还贷款的百分比。

为您的黄金贷款选择银行或NBFC在很大程度上取决于您的情况和要求。如果您热衷于支付较低的利率，那么最好从NBFC中选择一个银行或产品，该银行或产品的利息较低。另一方面，如果您不介意更高的利息，但热衷于更快的贷款支付和更简单的文档，NBFC可以是您的选择。