各地积极响应、多方发力，聚焦重点领域和企业需求，加大信贷投放力度……我国支持小微企业融资协调工作机制（简称“小微协调机制”）正加快落地见效。《经济参考报》记者近日采访了解到，截至2025年4月末，各地已累计走访超过7000万户小微经营主体，其中近900万户纳入“推荐清单”。银行对“推荐清单”经营主体新增授信超18万亿元，新发放贷款近14万亿元，平均贷款利率为3.65%，其中大约三分之一为信用贷款。

  对此，业内专家表示，未来需进一步破除小微企业融资梗阻，加大信息共享和信用体系建设，并强化政策落实和监督。

  加大重点领域信贷投放

  在我国，小微企业是经济发展的生力军、就业的主渠道，也是改善民生的重要支撑。记者采访了解到，小微协调机制给多地小微企业带来了“真金白银”的实惠。

  在江西，南昌市西湖区某餐饮管理公司深耕养老餐饮领域，致力于打造“餐饮+服务”的银发经济新模式，但面临“轻资产、缺抵押”的融资难题。西湖区工作专班推动浙商银行南昌分行推出“养老集群贷”特色金融产品，通过“协会增信”方式，区养老服务协会的每家会员企业可申请最高500万元信用贷款。借助该模式，该餐饮公司成功从浙商银行南昌分行获得200万元信用贷款。

  在天津，滨海新区某科技型小微企业专注心衰全周期治疗领域，处于研发关键阶段，迫切需要融资。在滨海新区工作专班的指导下，浦发银行天津分行积极对接企业，快速制定融资方案，充分运用天津滨海新区创新积分体系，推出“浦汇津分贷”产品，为企业批复1000万元授信额度。

  在山东，潍坊寿光市某蔬菜专业合作社从事蔬菜收购、批发零售等业务，因季节性备货需求激增，亟须资金周转支持。寿光市工作专班指导寿光农商银行，依托蔬菜产销服务平台，以合作社交易数据为授信依据，采取“绿色通道+专项额度”双重保障机制，实现当日申请、当日放款50万元。

  在关税冲击等大环境影响下，近年来，外贸型企业出口风险不断加大。青海某生物药品企业向全球30多个国家及地区出口产品，近年来受国际物流成本上升、汇率波动等影响，企业资金压力骤增。建设银行青海省分行深入调研企业融资及汇率风险管理需求，根据企业良好的退税记录，为其办理了“跨境快贷—信保贷”业务，快速审批发放200万元贷款。同时，为企业提供实时汇率监测和套期保值方案，帮助企业防范汇率风险。

  中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，小微协调机制是对小微企业融资面临的问题采取的针对性措施，为金融机构更好服务小微企业提供了新的机遇，有助于更好地满足小微企业融资需求，对支持小微企业高质量发展、稳定宏观经济大盘、促进就业、推进经济转型升级等都有积极意义。

  “这对于小微企业而言是雪中送炭，缓解了资金压力，增强了其生存和发展的能力。对于银行金融机构来说，带来了新的机遇。通过深入对接小微企业，银行可以更加准确地了解其融资需求，优化信贷结构，降低风险，同时拓展新的业务增长点。对于中国经济而言，小微企业是市场经济的重要组成部分，是推动经济社会高质量发展的新动能、新引擎。”工信部信息通信经济专家委员会委员盘和林认为，小微协调机制的建立，有助于稳定小微企业经营，激发市场活力。

  靶向破解企业融资难题

  除了加大信贷投放力度外，不少地方工作专班还根据小微企业面临的实际问题跟进辅导，靶向破解企业融资难题。

  在河南，驻马店市正阳县某商贸公司因财务管理不规范，银行难以对其财务状况和还款能力进行准确评估。正阳县工作专班对企业进行深入调研，将其纳入“申报清单”，同时组织正阳农商银行对其开展财务辅导，推动企业建立规范的财务账目体系。辅导后，该企业顺利获批贷款280万元。

  在北京，朝阳区某建设工程公司急需一笔流动资金贷款，但企业的不动产产权存在权属分歧，且归属企业的土地面积难以核实。工作专班积极协调区级规划自然资源部门，开辟绿色通道并加快核查进度，出具详细的情况说明，明确了抵押物的权属和面积。农业银行朝阳支行根据情况说明，加快抵押物价值评估，优化贷款审批流程，向企业发放1000万元贷款，有效缓解了企业资金周转压力。

  同在北京的某生物技术公司是一家处于商业化初期的科技型小微企业，因研发资金需求大导致财务紧张。昌平区工作专班得知企业困境后，北京中关村银行依托“惠才计划”，充分挖掘该企业实际控制人的优质教育背景，在无资产抵押的情况下，给予企业授信200万元。

  “民营小微企业融资难、融资贵问题的存在，主要是小微企业本身缺少合规足值的抵质押物，经营财务信息不健全、透明度不高，部分小微企业缺少从银行业金融机构融资的经验，对银行金融服务了解不够等。”对此，娄飞鹏解释，小微协调机制筛选并向银行推荐客户，增进银行和小微企业之间的对接，减少银行和小微企业之间的信息不对称，从而提高银行服务小微企业的成效。

  多地健全风险分担机制

  日前召开的小微协调机制推进会强调，要进一步提高站位、强化担当，坚决消除阻碍民营和小微企业融资的各种隐形壁垒，全力支持民营和小微企业克服困难、健康发展，真正成为推动经济社会高质量发展的新动能、新引擎。会议要求，要加大企业走访力度，跟进协调解决实际困难。

  在湖北，生猪养殖周期长、成本高、缺乏抵押物等难点，阻碍了养殖户获得信贷支持。为破解养殖户贷款难题，湖北银行荆门分行在京山市试点推出“一县一品‘生猪贷’”产品，通过养殖户投保的农业保险，为养殖户增信。某养殖基地因扩建养猪场占用了大量资金，流动资金周转较为吃力。湖北银行荆门分行通过养猪场购买的能繁母猪养殖保险、育肥猪养殖保险等佐证企业资信水平，为其提供流动资金贷款200万元。

  在湖南，长沙市望城区某环保公司是一家轻资产特征的科技型中小企业，因缺乏抵押物无法获得贷款。望城区工作专班了解情况后，联合地方金融办、科技局、融资担保公司及主办银行组成专项服务组，打造“技术显性化评估—风险共担机制—全生命周期服务”的科技型中小企业融资闭环。协调第三方知识产权评估机构对其专利包进行市场化估值，市融资担保公司提供40%风险分担，省科技信贷风险补偿资金池追加20%补偿，工商银行长沙望城支行向企业发放贷款1000万元。

  “隐形壁垒一般包括银行对小微企业的风险评估难度大、担保体系不健全、政策落实不到位等。”盘和林表示，破除小微企业融资梗阻，首先需要加强信息共享和信用体系建设。同时，要拓宽融资渠道，为小微企业提供更多融资选择。此外，还需要完善担保体系，降低融资成本，并加强政策落实和监督，确保各项优惠政策真正惠及小微企业。