如何选择定投基金产品?什么基金适合长期定投?
如何选择定投基金产品?
1、历史业绩:选择基定投,可以对比基金的历史业绩。基金的历史业绩越高, 说明此基金越好;
2、最大回撤:选择基定投,应选择回撤值低的。基金最大回撤指的就是一段时间内 的基金净值从最高到最低的幅度;
3、基金经理:选择基金定投,应选择管理基金时间比较长的基金经理。
选择基金定投可以从以上三个点进行选择。
什么基金适合长期定投?
1,宽基指数基金
这一类基金的代表就是大家所熟知的对应沪深300、中证500(国内)、纳指500(国外)等的指数基金。特点是所涵盖的股票数量多,范围广,许多指数基本就是整个股市大盘的代表与化身。
这类基金的收益率走势基本就是跟随大盘,完全符合我们抱大腿的定投初衷,因此也算是最基本的定投种类。而且,由于成分股巨多,基本不会出现因为单个股票的骚动而出现大幅震荡的情况,日内波动也相对平缓,给我们的交易操作留出了足够的时间。
2,行业指数基金
如果你对某个行业特别了解,深谙其中的商业模式,了解如何判断一个企业在业内的影响力,那么可以考虑定投专注于这个行业的指数基金。
比如你是一名医生,对业内各个药企的情况门儿清,市场上有什么新药发布之类的新闻你法眼一开就知道成色几何,跟踪医药100指数的基金不妨考虑考虑。
而对于没有特别了解行业的普通投资者而言,也不用担心丧失信息优势会错过这个机会。从基本逻辑上讲,股票表现最终还是反映着其背后公司的价值。因此,如果是对整个社会而言非常重要的行业,资本市场就算短期被热钱蒙了眼,以后也一定会给它一个迟到的公正。
所以我们可以寻找这些重要行业的指数基金,只要社会还需要整个行业,那投资就不会错。具体来说,必需消费品、医药、家电等涉及到衣食住行生老病死的基础性行业,都是可以加以考虑的。
3,红利指数基金
以本杰明路格雷厄姆、杰里米路西格尔等为代表的价值投资派大师提出过这样一个思路,通过股票的股息率去指导股票投资。因为股票是会分红的,每年分红(也即股息)的多少即为收益率,以此与其它投资品种相比较来判断是否值得投资。这样就衍生出一个思路,如果收集所有高分红的股票建立一个投资组合,是不是就能在指数上升的同时,也享受红利带来的收益呢?
答案是肯定的,市场上确实存在红利指数基金这个将吃利息的思想发扬光大的品类。考虑到其本质上还是一揽子股票组合,自然也会存在价格波动的问题,我们可以考虑用定投的方式逐步扩大持有量,从而在享受红利的同时减缓短期涨跌的冲击。
今天关于定投的基础和选择方式就聊到这里。大家始终要记得,定投不会让你获得超额的利润,它只是一种长期而稳健的操作选择,并非投资里的万能药。
4、ETF基金
ETF基金是长期投资最好选择。一来这种基金的仓位最高,一般都能达到95%以上。二来这种基金的投资费用比较低。现在投资ETF基金的费用跟股票类似,大约是投资10000元约3-5元的费用。而一般的场外基金,申购费是大约10000元约100元的费用。差距还是很大的。所以长期投资的话,可以通过ETF基金来投资。
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