理财产品风险等级如何划分?银行推荐的理财产品有风险吗? 世界报道
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理财产品风险等级如何划分?
理财产品的风险等级可以划分为R1、R2、R3、R4、R5五个等级,风险等级从左到右逐渐增高。
其中R1为谨慎性产品,风险最低,收益保本,对应的理财产品有国债、存款等。
R2为稳健型产品,从该等级开始均为非保本型产品,它不保证本金,但风险很小,亏损率接近零,对应的理财产品有货币基金、债券基金、R2银行理财等。
R3为平衡型产品,风险适中,有一定的本金风险,收益浮动且有一定波动。对应的产品有R3银行理财、混合基金等。
R4为进取型产品,风险偏高,收益浮动很高,本金损失的风险较大,对应的理财产品有股票型基金等。
R5为激进型产品,风险是最高的,收益浮动非常大,本金损失的风险非常大,对应的理财产品有私募基金、qdii基金等。
一般投资者在购买理财产品之前需要做一个风险测评,完成风险测评之后会显示你的风险承受能力等级,根据风险承受能力从低到高可分为A1(谨慎)、A2(稳健)、A3(平衡)、A4(积极)、A5(积极),A1等级只能买R1产品,A2等级可以买R1、R2产品,A3等级可以买R1、R2、R3产品,A4等级可以买R1、R2、R3、R4产品,A5等级可以买所有等级的产品。
银行推荐的理财产品有风险吗?
1、银行信用风险。虽然银行是有监管的金融机构,但这并不能保证把钱交给银行就是绝对安全的。银行自营理财产品与银行存款一样,其回款都是以银行信用做保障,选择信用卓著的大型银行能降低投资银行理财的信用风险。
2、收益波动风险。银行理财产品通常以固定收益或浮动收益的方式提供。固定收益方式的理财产品收益率通常较低但相对稳定,而浮动收益方式的理财产品收益率受市场变化的影响较大,这类收益浮动型产品需要重点了解其投资的市场波动风险。
3、看理财产品预期收益率和投资方向。收益与风险挂钩,预期收益率越高其风险也会越大。若一款产品声称预期年化收益率能超过10%,那就要持谨慎态度了。一般来说,风险较小的理财产品预期收益率很难超过5%年化收益率。而且现在净值型理财越来越多,这种产品并不会公布预期收益率,这种情况就要关注产品投资方向。投资方向是货币或债券市场的,相对来说比较稳健,而投资在股市或者与金融衍生品挂钩的,产品风险往往会比较高。
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