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银行加大不良资产处置力度 防止风险反弹回潮

时间:2021-01-07 09:54:47 来源:北京商报 发布者:DN032

面对资产质量反弹压力,商业银行正主动卸载不良包袱、处置不良资产。1月6日,北京商报记者注意到,在各大地方金融产权交易所和三方平台,有不少银行正在挂牌处置不良债权,主要以中小银行居多,降价处置的也不在少数。在分析人士看来,部分中小银行确实存在不良资产规模较大的情况,在政策和时间窗口下,主动处置不良资产已经有迫在眉睫的意味。

北京商报记者注意到,在各大地方金融产权交易所以及三方平台,有不少银行正在挂牌处置不良债权。例如,在一家电子商务平台,内蒙古产权交易中心挂牌了一家银行的不良债权,该标的是内蒙古银行包头分行持有的包头市星泽工贸公司等2户约930.72万元不良债权,这已是这笔不良债权第二次挂牌,挂牌价约为788万元较债权总额出现缩水,报名截止时间为2021年1月12日。

无独有偶,在山东金融资产交易中心的招商推介一栏中,多笔银行持有的债权也在进行转让。其中主要包括企业债权以及自然人债权,从被处理的债权抵押物来看,这些债权大部分是因贷款到期后未偿还,银行诉讼追讨未果而产生。

例如,一自然人向临高惠丰村镇银行申请抵押贷款200万元,抵押物为一家公司名下的大型生产设备一套,借款期限至2020年2月18日,因该公司经营不善导致无法按时还款,该行已依法提起诉讼,经法院审理后判令上述自然人向该行归还贷款本金200万元及相应利息,该案件已进入执行程序。

再如山东临沂罗庄农商行转让的一笔债权,主要情况为质押担保人企业经营出现重大风险,进入破产重整程序,后经法院判决确认山东临沂罗庄农商行债权为质押优先质权。此外,山东垦利农商行、菏泽农商行近期均在山东金融资产交易中心挂牌了债权转让项目。

在疫情的影响下,银行不良贷款依旧存在上升压力。来自银保监会发布的数据显示,2020年三季度末,商业银行不良贷款余额2.84万亿元,较上季末增加987亿元;商业银行不良贷款率1.96%,较上季末增加0.02个百分点。

加大不良资产处置力度成为商业银行重要工作之一。苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金在接受北京商报记者采访时分析认为,疫情对未来银行不良资产积累可能产生额外压力,政策也引导“及早谋划、集中处置不良资产”,以减少未来潜在的银行体系潜在风险。其次部分中小银行确实存在不良资产规模较大的情况,在政策和时间窗口下,主动处置不良资产的需求迫在眉睫。

而对未来银行业不良贷款走势,市场也有诸多担忧,大部分观点认为由于不良贷款暴露的滞后性,2021年的处置力度会更大。未来,银行如何避免因不良贷款走高导致的风险反弹回潮?陶金分析称,对银行来说,首先,应积极尽早处置无法收回的不良贷款,为后续潜在不良的积累腾挪空间,同时在合理范围内提高拨备覆盖率,虽然会损失一部分利润,但在当前风险料将继续积累的背景下,这是未雨绸缪的合理做法。其次,中小银行仍然需要扎根当地,在增强客户黏性的同时,通过降低信息不对称性来减少风险。

“另外,还要继续深化互联网场景应用和金融科技研发应用。”陶金进一步指出,当前,相当一部分中小银行通过实体业务的互联网平台,利用实际场景,开发出适应各自场景的产品和服务给到客户,并非单纯建设没有场景支撑点互联网平台,而在长期实践中获得成功。还有一部分银行深度应用金融科技,通过大数据、区块链、物联网等技术做好风控和定价,也能够获得长期稳定经营收益,事实证明那些开展自主研发或者购买金融科技技术的中小银行,也是盈利和风控情况相对较好的那一部分。

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