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2021年央行工作会议透露N大关键信息 定调货币政策、稳妥开展数字人民币试点……

时间:2021-01-07 09:41:15 来源:北京商报 发布者:DN032

2021年伊始,央行新一年工作重点如期披露。1月6日,央行官网显示,日前央行召开2021年工作会议。会议对2020年工作做出总结,并重新明确2021年央行十项工作要点。其中,依旧被放在首要位置的稳健货币政策,由2020年“灵活适度”进一步调整为“灵活精准、合理适度”。同时,央行提出继续构建金融有效支持小微企业等实体经济,绿色金融被作为重点工作单独部署。在防范化解风险方面,加强互联网平台公司金融活动、支付、个人征信业务、金融产品营销等监管力度也再次重申。

 

延续稳健的基调加大小微企业支持力度

关于2021年工作,央行明确的十大重点工作内容包括:稳健的货币政策要灵活精准、合理适度;继续发挥好结构性货币政策工具和信贷政策精准滴灌作用,构建金融有效支持小微企业等实体经济的体制机制;落实碳达峰碳中和重大决策部署,完善绿色金融政策框架和激励机制;加快完善宏观审慎政策框架,将主要金融活动、金融机构、金融市场和金融基础设施纳入宏观审慎管理;持续防范化解金融风险;深度参与全球金融治理,严密防控外部金融风险,稳步扩大金融双向开放;稳慎推进人民币国际化;深化金融市场和金融机构改革;持续改进外汇管理和服务;提升金融服务和管理水平。

与2020年相同,稳健的货币政策仍是首位。央行提出,完善货币供应调控机制,保持广义货币和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配。健全市场化利率形成和传导机制,深化贷款市场报价利率改革,带动存款利率市场化。深化人民币汇率市场化改革,加强宏观审慎管理,引导市场预期,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

交通银行宏观经济与政策部高级研究员刘学智指出,从央行披露的工作要点来看,2021年整体货币政策仍然延续稳健的基调,在此基础上,与2020年相比,2021年货币政策从略微宽松状态调整为略微收紧,“整体上是顺周期性货币政策,2021年我国经济增长有明显复苏态势,经济增长对于货币政策调控的依赖程度有所下降。同时,2021年宏观经济主要工作还是在于防范风险,特别要注意稳杠杆”。

刘学智认为,2021年货币政策对于普惠金融、重点制造业等领域的支持力度不会改变。而在扶持小微企业方面,央行在工作会议中提出,要构建金融有效支持小微企业等实体经济的体制机制,并划定了重点范畴,包括继续运用普惠性再贷款再贴现政策。

对此,苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙扬表示,货币政策灵活适度很重要,不搞大收大放、大水灌溉,而是要精细化微操作,做到精准灌溉、精准扶持,精准培育增长点。

严禁过度营销加强互联网平台金融活动审慎监管

除了采用多种措施支持实体经济外,过去的2020年,央行还促成了防范化解金融风险攻坚战的重要胜利。央行在总结时表示,金融风险攻坚战取得重要阶段性成果。坚持市场化、法治化不动摇,根据形势变化及时调整不同阶段金融风险处置的重点和优先序。

2020年,央行牵头协调银保监会、证监会顺利接管“明天系”旗下9家核心金融机构,妥善应对债券市场违约风险。经过集中攻坚,系统性金融风险上升势头得到有效遏制,金融脱实向虚、盲目扩张得到根本扭转。

对于接下来的2021年,央行对持续防范化解金融风险的态度不变。央行指出,在完善风险防范处置长效机制的同时,压实相关主体责任。央行还将范畴由2020年的“互联网金融风险专项整治”拓展至互联网平台公司金融活动。

会议要求,加强互联网平台公司金融活动的审慎监管;强化支付领域监管,个人征信业务必须持牌经营,严禁金融产品过度营销,诱导过度负债,严肃查处侵害金融消费者合法权益的违法违规行为;确保金融创新在审慎监管前提下发展,普惠金融服务质量和竞争力稳中有升。

“近年来,防范化解金融风险都是金融领域的一项重点工作。”中国社会科学院金融所金融科技室主任尹振涛指出。尹振涛表示,2021年央行防范化解金融风险工作重点中,提出对于金融科技的要求是一个鲜明的特点,“包括互联网平台的金融活动,强化反垄断和防止资本无序扩张等,均是下一步监管的重点”。

值得关注的是,“个人征信业务必须持牌经营”是央行2021年工作会议新增的重点内容。2020年底,征信业频频传来新消息,第二家开展个人征信业务的机构获批,鹏元征信也领到央行近2000万元大额罚单。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮指出,前期经过一系列治理动作,中国金融体系重点领域的增量风险得到有效控制,并且取得了重要成果,非法集资等活动得到严厉打击。此次提出新的工作目标,一方面既是对前期工作成果的巩固,另一方面也是对前期工作经验的提炼,能够为今后常态化的风险防控明确方向。

顺势而为审慎推进人民币国际化

在回顾2020年取得的成绩时,央行在“金融改革取得新进展”中提到了“人民币国际化再上新台阶”。据Wind数据,2020年离岸、在岸人民币对美元均结束了2018年、2019年连续两年的贬值。2020年开年,人民币对美元中间价报时隔两年半重回6.4时代。央行披露的数据显示,1月6日,人民币对美元中间价报6.4604元,上调156个基点。

“稳慎推进人民币国际化”也被央行作为重点工作单独部署。央行指出,着眼于服务实体经济,顺势而为,促进贸易投资便利化。完善人民币使用相关政策制度。继续推动金融市场高质量双向开放。促进本外币、离岸在岸市场的良性协调发展。

刘学智指出,2020年全年,人民币明显升值。人民币国际化首先要立足于“稳”,避免出现大幅度的波动,“不论是大幅度的升值还是贬值,均不利于人民币国际化的推进”。刘学智表示,“在保证汇率平稳的同时,还要保证资本市场和金融市场的基本平稳,这是推进人民币国际化的基础”。

值得一提的是,日前,央行、国家外汇管理局还决定将境内企业境外放款的宏观审慎调节系数由0.3上调至0.5。“政策调整后,境内企业境外放款的上限相应提高,有利于满足企业‘走出去’的资金需求,也有利于扩大人民币跨境使用,促进跨境资金双向均衡流动。”孙扬认为。

孙扬称,随着人民币国际化程度提高,除了便利于央行之间的货币互换,还会为中国实体经济企业走出去、对外贸易和外部投资,提供制度上、政策上的创新扶持,促进我国对外贸易经济的发展,有助于提升实体经济的活力,以及提升我国和世界经济的联系。

“人民币国际化是双向促进,我国引入外资的便利度也会提升。”刘学智表示。

提升金融服务水平稳妥开展数字人民币试点测试

人民币国际化被提上日程,“数字人民币”也再次被提出。2020年,央行在工作会议中提出“继续稳步推进法定数字货币研发”,在经过一年的研发测试后,2021年,央行再次提出“稳妥开展数字人民币试点测试”。

在央行提出的第十项工作要点“提升金融服务和管理水平”中,央行提到,深入推进支付行业治理现代化。提升金融科技应用和管理水平。稳妥开展数字人民币试点测试。深化征信在数字金融和经济治理中的应用。

2020年8月14日,商务部曾印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》,在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出:在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。

2020年10月以来,数字人民币先后在深圳、苏州等地进行大规模试点,上海、北京等地进行小范围测试,期间还实现了双离线支付等新功能。当前,数字人民币正在深圳进行第三次测试,不过,数字人民币的正式推出仍无具体时间表。

在孙扬看来,后续数字人民币试点还会有更多的场景和地区公布,在新的场景中将不断对数字人民币进行完善。“数字人民币按计划有序推进,是非常稳健的。这对于数字人民币发展是非常利好的,众多机构和商家也该未雨绸缪规划迎接数字人民币了。”

北京商报记者岳品瑜实习记者廖蒙

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