理财子公司尝试多资产投资 行业困局有待解决
日前,工银理财发布了一款“天天鑫添益同业存单及存款固定收益类开放式理财产品”,发行规模20亿元,年化业绩基准2%-3.3%,并将AAA级同业存单作为重要投资方向。在如今公募同业存单指数基金大卖的情况下,各大银行的同业存单理财也迅速抢滩,除了工银理财之外,招银理财、交银理财、中银理财等多家银行理财子公司也出手发布相关产品。
发行同业存单理财产品
记者了解到,工银理财发布的“天天鑫添益同业存单及存款固定收益类开放式理财产品”主要投资同业存单等货币市场工具、固收类工具等,业绩比较基准为年化2%-3.3%,初始计划发行量20亿元,通过公募方式募集。产品募集期为8月3日-8月9日,于昨日起息。
需要注意的是,尽管其主要投资同业存单等货币市场工具、债券类资产、固定收益类资产管理产品,商品及衍生品类等,但产品直接或间接投资于银行存款、AAA级同业存单的比例不低于产品非现金资产总值的80%。
截至8月11日,已有4家银行理财子公司发布了同业存单相关理财产品。其中,交银理财、招银理财及工银理财发布的产品均为“同业存单及存款”理财产品,而中银理财则推出的是“同业存单指数”理财产品。这些产品的预期收益率在2%-3.6%之间,募资规模则从20亿元到1000亿元不等,先后推向了市场。
相比其他资产,同业存单具有流动性好、风险相对较低、久期较短等优势,但过去主要以机构投资者为主,包括银行、基金公司等,这类投资机构可通过全国银行间市场购买同业存单。而同业存单主题理财以及同业存单指数基金的出现,可使更多个人投资者参与到这一市场之中。
理财子公司尝试多资产投资
眼下,距离首批理财子公司获准开业已有近三年的时间,目前共有28家银行理财公司已开业。具体来看,6家国有大行均设立并展业理财子,12家股份行只有1家未获批筹建。
从财报数据来看,已开业的理财子公司均取得了不俗的业绩。在已披露业绩的20家银行理财子公司中,招银理财以2021年实现净利润32.03亿元拔得头筹;兴银理财紧随其后,净利润为28.06亿元;中银理财为第三,去年净利润为26.09亿元。
根据中国理财网数据,截至8月11日,银行理财子公司共计发行理财产品9818只,其中存续期产品9458只,均为净值型理财产品。
具体来看,当前理财子公司发行产品的主要类别包括固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类、混合类,其中固定收益类产品发行最多,共8288只产品。可以看出,目前银行理财资金仍主要配置于固定收益类资产,多资产投资能力较为薄弱。
业内称,今年银行理财子公司才真正进入全面净值化元年,银行理财也正由“财富产品销售”向“客户需求驱动的投顾模式”转型。同时,理财公司也在探索振兴惠农、ESG、共同富裕、养老理财、外币理财等特色产品。比如,上周三(8月3日)中邮理财发行首只养老理财试点产品,已成功募集30亿元,完成销售目标。
今年3月,中邮理财等6家理财公司获得养老理财的试点资格。中国理财网数据显示,截至8月11日,工银理财、招银理财、建信理财等6大银行理财子公司发行了37只养老理财产品“登记在册”,其中有28只为固定收益类产品,9只为混合类产品。绝大多数产品设置了3年以上的封闭期限,业绩比较基准集中在5.8%-8%的区间。
行业困局有待解决
然而,“多点开花”的盛况背后,也存在着留给银行理财市场的考验。
今年年初,受到市场大幅震荡影响,银行理财产品出现大规模的破净。普益标准统计数据显示,截至上半年末,发生过“破净”的银行理财产品占存续的产品数量的9.73%,造成了一定的恐慌情绪;同时,也有理财子公司终止了多款产品的运作。
对此,普益标准研究员霍怡静指出,进入理财净值化时代后,伴随今年股债市场剧烈震荡,部分理财产品投资业绩不及预期,理财公司面临较高的资金申赎压力,同时理财产品的管理规模下降后投资风险加大,性价比低,因此产品提前终止运作。
业内人士表示,目前,理财子公司的投顾能力相较于公募基金、券商资管机构存在显著的短板。从业务逻辑来看,“客户+产品+渠道”三位一体共同决定银行理财子公司的综合竞争力。在后续发展方面,数字化投顾是关键战场。此外,由于银行理财产品客群的差异,净值化后,银行理财公司的投资者教育仍道阻且长。(记者 苗露)
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