宠物保险市场不“受宠” 渗透率低是哪些原因造成的?
“带‘主子’去一次医院,半个月工资就没了。”这是不少“铲屎官”的切身感受。越来越多的养宠人把宠物当成家庭成员来看,由于这类特殊的家庭成员没有“医保”,通过购买商业保险降低宠物医疗支出也成了养宠人的必然需求。但目前我国宠物保险市场表现却不温不火,不仅渗透率始终低于1%,在实践过程中也面临一些问题,如宠物身份识别难、过度医疗、理赔不透明等。宠物保险市场陷入了险企和消费者两难的窘境。
不“受宠”
越来越多的年轻人热衷喂养猫猫狗狗,通过吸猫撸狗缓解压力、寄托情感。有机构数据显示,2020年国内宠物数量已超过1亿只,宠物市场规模达到了3000亿元,未来三年预计将实现超过20%的年化增长率。
伴随着宠物数量增长,宠物的医疗需求也在增加。养了两只猫的“铲屎官”王小小(化名)向北京商报记者表示:“去年我的‘猫主子’生了一场大病,前前后后花了2万多元才治好。”另有养宠人千千自我调侃,本以为自己成为“猫狗双全”的人生赢家,没想到还是入了“四脚吞金兽”的坑。
看病贵可谓是激起了养宠群体的共鸣。《2020中国宠物医疗行业白皮书》显示,宠物诊疗支出增长6.2%。预计2025年,宠物医疗费用将超1300亿元。
庞大的宠物医疗需求为宠物保险带来了机遇,目前已有一些险企和互联网平台嗅到了商机,进军宠物保险市场,如平安产险、国寿财险、大地财险、众安保险、蚂蚁保险、腾讯微保等。
北京商报记者整理发现,目前市场上主流的宠物保险产品包括宠物医疗险、宠物责任险、丢失险、托运险等,主要保障对象为猫、狗。以最常见的宠物医疗险为例,该类产品的保险责任是疾病治疗报销和意外伤害治疗报销。各家保险公司的产品有些许差别,年保费在几百元到上千元不等,累计赔付限额多为8000-20000元。
虽然宠物保险这块蛋糕吸引了众多险企、互联网平台纷纷涌入,但是其市场表现却不温不火,难尽如人意。数据显示,对比部分发达国家高达40%的宠物保险渗透率,我国目前宠物保险渗透率不及1%。
三大风险
当前宠物保险市场渗透率低是哪些原因造成的?悦保科技副总裁田红兵在接受采访时表示,造成这种现象的原因主要有三个:逆选择风险、过度医疗、产品性价比低。
“当前,不同类型、不同健康状况的宠物在投保宠物险时往往面临同样的保费,变相鼓励了部分高风险群体投保逆选择。”有分析人士指出。
实际上,不仅险企会遭遇骗保等理赔陷阱,理赔难、费用不透明等问题也困扰着消费者。在黑猫投诉平台上,关于宠物保险的投诉超过80条。一位消费者的投诉信息显示,其在10月8日上交了材料进行大地宠物医疗保险理赔,并多次致电大地保险公司客服,但直至10月21日仍未有结果。另一位消费者的投诉信息显示,他的宠物狗治疗皮肤病花费了970元,其购买的保险产品免赔额是200元,赔付比例是60%,但自己只获赔了270元,相关赔付明细也并没有说明。
一位资深保险销售人员告诉北京商报记者,宠物保险属于保险的细分领域,目前的产品主要靠定制,就是由一些做宠物周边的公司直接与保险公司商定条款,做一些试水性动作,相关条款和赔付责任也都差别不大,都不是很完善。
中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠指出,当前宠物保险市场发展缓慢的主要原因在于:宠物身份识别技术还在发展,欺诈风险仍较高。宠物个体差异较大,风险衡量成本高,保险机构面临逆选择风险。宠物健康及医疗标准建设不足、保险机构与宠物医院及医生合作有限,影响了医疗险的供给。宠物事故定性有时麻烦,带来了责任险风控的麻烦。
风险管理跟上
虽然宠物保险在发展过程中面临诸多问题和挑战,但是这片蓝海市场仍蕴藏着无限潜力。《中国宠物保险发展报告》预测,若以25%左右的增速增长,2025年我国宠物保险保费规模有望达到14亿元左右,宠物保险渗透率有望达到1.2%以上。
那宠物保险这片潜在蓝海市场隐藏的“暗礁”该如何躲过?田红兵表示,归结下来,最核心的症结在于宠物保险的风控,一是要解决宠物个别身份的识别确认,二是要根据不同区域不同种类的疾病调整保险产品。
对于消费者骗保、过度医疗等问题,险企该从哪些方面着手解决?王向楠认为,这依赖于生物技术和数字技术的发展,结合健康保险、农业保险和责任保险的经验,做到能够低成本地识别个体身份、评价宠物健康和医疗方案,分析责任事故风险。
实际上,对于宠物身份识别问题,基因检测、芯片植入、猫狗脸AI识别、鼻纹识别技术等新技术正逐渐被应用于实践中。如支付宝保险平台开放了宠物鼻纹识别技术,据悉,这项宠物鼻纹识别技术的识别成功率超过99%。悦保科技推出的宠物识别技术服务方案,则是通过面部识别与鼻纹生物特征算法解决宠物个体身份识别问题。
不过,瑞再认为,即使实现了完美的宠物个体身份识别,依然需要面对宠物保险经营过程中出现的“跑冒滴漏”风险。宠物保险的风险管理,应当贯穿宠物保险的产品开发、销售、承保、理赔和客户服务等全流程和全生命周期。(作者:陈婷婷 实习记者 李秀梅)
抢先读
- 猴年贺岁普通纪念币如何分辨真假 猴年贺岁普通纪念币怎么分真假?
- 猴年贺岁普通纪念币如何分辨真假 猴年贺岁普通纪念币怎么分真假? 环球讯息
- 全球观焦点:猴年贺岁普通纪念币如何分辨真假 猴年贺岁普通纪念币怎么分真假?
- 猴年贺岁普通纪念币如何分辨真假 猴年贺岁普通纪念币怎么分真假?
- 世界聚焦:建设银行卡怎么申请 建设银行卡申请方法介绍
- 建设银行卡怎么申请 建设银行卡申请方法介绍
- 安信证券:餐饮稳步复苏 供应链相关企业收入端弹性可期
- 国信证券煤炭行业2023年展望:国内煤炭需求可期 围绕三条主线布局_当前速讯
- 12月2日生意社异丁醛基准价为6233.33元/吨
- 世界视点!12月2日生意社二甘醇基准价为6100.00元/吨
- 大宗商品数据每日题材(2022年12月2日)
- 12月2日生意社新戊二醇基准价为8966.67元/吨
- 每日看点!12月2日生意社DOTP基准价为9875.00元/吨
- 12月2日生意社维生素E基准价为83.00元/公斤:全球快讯
- 12月2日生意社氢氟酸(出口)基准价为14150.00元/吨
- 全球快报:12月1日CBOT玉米期货下跌
- 12月2日生意社聚羧酸减水剂单体基准价为8133.33元/吨
- 12月1日进口棉报价上涨
- 12月2日生意社环己烷基准价为7633.33元/吨 全球报资讯
- 12月2日生意社白板纸基准价为4632.33元/吨:天天时快讯
- 12月2日生意社醋酸丁酯基准价为7175.00元/吨
- 12月2日生意社N-甲基吡咯烷酮基准价为22333.33元/吨
- 热点!12月1日LME金属钴报价
- 全球最新:12月2日生意社涤棉纱基准价为17340.00元/吨
- 焦点关注:12月2日生意社MIBK基准价为13333.33元/吨
- 12月2日生意社PMMA基准价为16050.00元/吨 热点评
- 12月2日生意社EVA基准价为16366.67元/吨-全球播报
- 12月2日生意社硼酸基准价为8150.00元/吨
- 每日热讯!12月2日生意社片碱基准价为4783.33元/吨
- 12月2日生意社维生素C基准价为27.33元/公斤 天天视讯
- 12月2日生意社DBP基准价为9666.67元/吨
- 12月1日MB钴报价_精彩看点
- 全球信息:12月1日CBOT小麦期货下跌
- 12月2日生意社维生素A基准价为106.50元/公斤
- 天天日报丨12月1日LME基本金属注销仓单
- 12月2日山东港口焦炭市场价格微跌
- 12月2日生意社电解锰基准价为17550.00元/吨
- 全球微动态丨12月2日生意社四氢呋喃基准价为13762.50元/吨
- 12月2日生意社煤焦油基准价为6585.00元/吨
- 我市这2个景区拟评定为2022年国家AAA级旅游景区!:世界实时
- 12月2日生意社碳酸二甲酯基准价为5633.33元/吨 当前关注
- 12月2日生意社POM基准价为13933.33元/吨
- 12月2日生意社氯化钾(进口)基准价为3883.33元/吨
- 焦点热议:12月1日LME基本金属库存统计
- 中金:当压制因素好转 消费复苏具备较大潜在弹性
- 每日速读!剑指3万亿!工信部透露 能源电子重磅文件近期发布 机构高关注度概念股出炉
- 当前滚动:硅片降价 光伏产业链价格压力开始缓解
- 12月2日新股提示:康比特等申购 格利尔等上市 聚和材料公布中签号 欧克科技公布中签率-最新快讯
- 12月2日华东地区对二甲苯装置动态 焦点简讯
- 【时快讯】12月1日上海地区天然橡胶部分行情小幅上调
- 12月2日西北地区对二甲苯装置动态_每日快报
- 12月2日国内顺丁橡胶供应商出厂价暂稳
- 【全球时快讯】12月2日华北地区对二甲苯装置动态
- 12月2日华南地区对二甲苯装置动态
- 每日快看:【诚信建设】公示中!我市33户企业入选四川省2020—2021年度省级“守合同重信用”企业
- 12月1日国际原油期货涨跌互现-全球热资讯
- 全球热议:北京126个司法行政审批事项实现全程网办 字节跳动等36家民企开展公司律师试点
- 深圳:最大限度保障正常的生产经营
- 南太湖保险怎么报销 南太湖健康保如何报销
- 异地交通事故回本地怎么定损 异地交通事故回本地怎样定损
- 个人公积金怎么取现|天天热头条
- 前10个月我国服务进出口总额增17.2%
- 热点!第三者责任险包括不计免赔险吗
- 非营运货车保险怎么买 非营车如何购买保险 焦点快播
- 十省市开展商业养老金试点 商业养老金业务有什么特点?
- 哈尔滨冬季“房展会”拟12月中旬举行:补贴税费 发消费券
- 观点:个人养老金保险产品背后:争相出首单 系统相当于新建一套
- 12月1日国内增塑剂产业链相关产品价格汇总
- 12月1日辽宁省鸡蛋价格下行
- 12月1日汇丰石化硫磺报价上调
- 12月1日上海期货市场锌锭报价
- 12月1日抚顺石化PE装置动态
- 世界信息:12月1日吉林石化PE装置动态
- 新动态:12月1日山东地区甲醇企业出厂报价下调
- 12月1日24度棕榈油国内各港口交货价格下跌
- 12月1日鲁增化工冰晶石报价平稳|每日资讯
- 全国率先建设区域性中药饮片生产信息化追溯体系_焦点速讯
- 12月1日伦敦LME锌锭库存行情
- 【全球速看料】12月1日山东地区硫磺行情观望整理
- 12月1日中燃大连地区燃料油报价下调:当前热讯
- 焦点热议:12月1日天瑞晶粒冰晶石价格延续平稳
- 每日视点!12月1日上海期货交易所锌锭仓单统计
- 12月1日江苏新海硫磺报价平稳
- 每日快报!12月1日泽润能源冰晶石报价延续平稳
- 12月1日山东地区部分环己酮厂家报价持稳
- 全球速读:12月1日氟化盐产业链商品相关价格表
- 12月1日东北地区甲醇市场行情盘整
- 12月1日山东省鸡蛋价格下跌:全球看热讯
- 12月1日国内环己酮市场行情弱势走低:天天观察
- 聚焦:12月1日常熟鸿嘉氟冰晶石价格平稳
- 【环球热闻】12月1日华东地区TDI市场偏弱整理
- 世界速看:12月1日河北地区甲醇市场走势偏弱
- 环球微速讯:12月1日马来西亚棕榈12月船期FOB报价
- 12月1日西南地区甲醇市场行情盘整
- 12月1日焦作民利冰晶石报价动态|环球观焦点
- 中国连锁经营协会提出“余量实物”定义 推动零售业减少食物浪费
- 环球今亮点!12月1日华北地区聚合MDI市场行情整理观望
- 12月1日东明石化硫磺报价平稳
- 模式、技术、服务创新 多地电网企业促新能源消纳利用
- 热推荐:商务部回应美《通胀削减法》:美方做法严重扰乱国际贸易投资