中国人保去年净利润216亿元增7.8%,信保业务扭亏为盈
3月25日,中国人民保险集团股份有限公司(中国人保,601319.SH;1339.HK)发布的2021年业绩报告显示,2021年,中国人保实现保险业务收入5854.23亿元,同比增长3.9%;实现归属于母公司股东净利润216.38亿元,同比增长7.8%。
作为中国人保各板块中的重点,人保财险2021年实现保险业务收入4495.33亿元,同比增长3.8%;实现净利润225.86亿元,同比增长8.4%。截至去年末,人保财险在财产保险市场占有率为32.8%,保持行业首位。
就承保情况看,2021年,人保财险实现原保险保费收入4483.84亿元,同比增长3.8%,业务增长主要源于意外伤害及健康险、农险、责任险、货运险等业务的增长。因实施车险综合改革,并受暴雨、台风等重大灾害事故的影响,赔付率为73.6%,同比上升7.4个百分点;承保利润为18.10亿元,同比下降56.4%。费用率为25.9%,同比下降6.8个百分点,全年综合成本率99.5%。
就险种而言,人保财险车险业务去年原保险保费收入为2552.75亿元,同比减少3.9%。受车险综合改革影响,车险手续费率为7.8%,同比下降5.4个百分点;费用率为27.2%,同比下降11.3个百分点。但由于车均保费下降、赔付责任增加以及河南暴雨等因素影响,车险赔付率为70.1%,同比上升12.1个百分点;综合成本率为97.3%,同比上升0.8个百分点;承保利润为66.72亿元,同比减少24.3%。
在非车板块,各险种保费收入均有所增长,但盈利能力仍有待提升。其中,意健险、农险、责任险、企财险等综合成本率均超过100%,均为亏损状态,仅信用保证险业务和货运险为盈利。
其中,意外伤害及健康险业务实现原保险保费收入为806.92亿元,同比增长21.9%。虽然赔付率有所下降,至85.2%,但意健险的费用率和综合成本率仍有所上升,前者为17.4%,同比上升4.2个百分点;后者为102.6%,同比上升1.3个百分点。农险业务去年实现原保险保费收入426.54亿元,同比增长19.3%。赔付率为80.5%,同比上升5.6个百分点;费用率为19.9%,同比下降5个百分点。
对于此前备受各界关注的信用保证险业务,中国人保在年报中表示,融资性信用保证险业务风险得到有效化解,2021年实现追偿收入25.96亿元,整体信用保证险赔付率50.5%,同比下降74.2个百分点。融资性信用保证险业务扭亏为盈,非融资性信用保证险业务继续保持较好的承保盈利水平,整体信用保证险综合成本率66.7%,同比下降78.1个百分点;承保利润为17.62亿元,扭亏为盈。
持续推进“大个险”改革的人保寿险,2021年实现原保险保费收入968.47亿元,同比增长0.7%;净利润为41.45亿元,同比减少8.4%。就内含价值来看,截至去年末,人保寿险内含价值1114.31亿元,较2020年末增长8.9%。
从年报可以看出,人保寿险也在大力推动银保渠道发展。2021年,人保寿险银保渠道原保险保费收入为427.25亿元,同比增长18.9%,保费占比达到44.1%,较2020年末的37.4%增长了6.7个百分点。个险渠道和团险渠道保费则有所下降。
年报显示,2021年,人保寿险“大个险”渠道(个险+服营)月均有效人力46623人,个险渠道原保险保费收入为501.94亿元,同比下降8.4%。截至去年末,“大个险”营销员为185944人,与2020年末的414255相比,减少了228311人。月人均首年规模保费2993.59元,同比增长36.2%。
人保健康去年实现原保险保费收入358.16亿元,同比增长11.%;实现净利润2.60亿元,同比增长622.2%。中国人保称,人保健康持续强化与“四行一邮”等银行渠道的合作关系,银保渠道实现原保险保费收入69.92亿元,同比增长40.6%;个险渠道实现原保险保费收入170.93亿元,同比增长10.7%;团险渠道实现原保险保费收入117.31亿元,与上年基本持平。
在投资端,2021年,中国人保实现总投资收益630.68亿元,同比增长11.2%;净投资收益522.70亿元,同比增长6.7%;总投资收益率5.8%,与2020年基本持平;净投资收益率为4.8%,同比下降0.2个百分点。
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