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中小银行股权拍卖冷热不均有银行股权折价仍难觅“接盘者”

时间：2023-09-14 13:41:32 来源：证券日报发布者：DN032

今年以来，已有多家银行股权登上阿里司法拍卖平台，部分银行股权甚至折价拍卖，但最终因“无人出价”而流拍。同时，也不乏有部分银行股权拍卖成功。

(资料图)

招联首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，部分中小银行股权市场交易表现分化，从银行自身经营角度来看，目前受内外部环境的影响，银行业特别是中小银行经营状况分化明显。对于区域经济环境不好的地区，当地中小银行经营前景不被看好，潜在风险较大，投资者投资意愿不高，从而导致部分中小银行股权拍卖遇冷。相反，部分经营管理水平较高、业绩表现出色的中小银行，股权转让受到市场欢迎。

多家银行股权拍卖遇冷

阿里司法拍卖平台显示，近期，中原银行有多笔股权拍卖，其中有一笔以“已流拍，无人出价”告终，另有几笔股权也将于近期拍卖。不过，拍卖信息显示，上述几笔股权拍卖尽管吸引了多人围观，但截至记者发稿时仍无人报名。

今年以来，中原银行股权在阿里司法拍卖平台上频繁拍卖且多次遭遇流拍。除此之外，年内还有多家银行多笔股权在拍卖平台打折出售，部分股权经历了一拍、二拍直至变卖阶段也无人报名出价。《证券日报》记者通过查阅阿里司法拍卖平台银行股权拍卖信息发现，正在进行中的拍卖起拍价从几万元到千万元不等，但报名情况普遍冷清，大部分处于“0人报名”状态。在已结束的拍卖中，0人报名、无人问津现象普通存在。即便是个人持有的小数额股权，也难以寻得“接盘者”。

谈及中小银行股权拍卖遇冷的原因，董希淼认为，影响银行股权拍卖或转让结果的因素有很多，不能一概而论。部分中小银行盈利增长和资产质量存在不确定因素，会影响投资者参与银行股权拍卖的积极性。中小银行因历史沿革等原因，股权分散也会影响投资人预期，进而影响股权转让。

另外，银行股权拍卖遇冷也与投资人门槛有关。“银行体量较大，购买银行股权对资金要求较高，很多企业短时间内拿不出大量资金，加上监管对银行股东有明确资质要求，对意向投资人来说具有一定门槛。”董希淼表示。

但是，相较之前大多数银行股权拍卖所出现的买家难寻的情况，也有少数银行股权拍卖成功。例如，已于9月5日结束拍卖的被执行人张晖持有的北京农村商业银行60.5万股股份、起拍价145.0064万元，有23条竞买记录，最终以172.3664万元成交。已于9月12日结束拍卖的陈建国持有的浙江乐清农村商业银行7.2196万股股份、起拍价21.2万元，有62条竞买记录，最终以30.35万元成交。

经营绩效、资产质量是关键

长期来看，股权拍卖遇冷暴露出的问题是，部分中小银行公司治理存在缺陷、盈利能力较差、风险管控不健全和资金来源有限等问题亟待解决。

星图金融研究院副院长薛洪言对《证券日报》记者表示，中小银行普遍面临较大的资本补充和不良资产化解压力。近些年，受贷款需求疲弱、净息差缩窄以及不良率上升等因素影响，银行靠利润补充资本的能力有所下降。同时，在全行业加速数字化转型的背景下，股东对中小银行的长期前景信心不足，叠加企业自身经营面临较多宏观层面的压力，股东方配合中小银行补充资本的意愿也有所下滑，导致部分中小银行资本补充能力受损，影响其继续扩张。

此外，一些中小银行受累于不良资产的历史包袱化解不充分，经营的可持续性存在一定压力。

在薛洪言看来，随着宏观经济走向复苏，实体经济各主要行业相继迎来反转向上周期，银行造血能力有望恢复，这为中小银行改革化险工作提供了较好的外部环境。叠加监管机构和地方政府的支持，借助重组并购等市场化手段，中小银行的潜在风险隐患有望得到化解。

对中小银行来说，进一步提升自身股权的吸引力，提升公司经营管理水平至关重要。中国银行研究院博士后杜阳对《证券日报》记者表示，在公司治理方面，要不断提升信息披露质量，确保披露信息的准确性、完整性和真实性，同时要主动丰富披露内容，接受多方的监督管理。在经营管理方面，要加强创新能力，推出符合市场需求的金融产品和服务，提升客户体验。同时，积极探索金融科技应用，提高运营效率和服务质量。加强风险管理能力，建立健全的风险管理体系，包括风险识别、评估、监测和控制等环节，在风险管控方面做到全面、系统和科学。

薛洪言表示，中小银行应深耕区域、聚焦特色，发挥机制灵活的优势，提升经营效率，致力于抓住市场机会，夯实内功，不断提升经营绩效，与大中型银行展开差异化竞争。

标签：股权拍卖银行万元

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