什么是流动资金贷款? 偏债基金怎么选?
什么是流动资金贷款?
为满足生产经营企业短期资金需求,保证生产经营活动正常运行而发放的贷款就是流动资金贷款。
根据贷款期限,可分为一年内短期流动资金贷款和一至三年内中期流动资金贷款;
按照贷款方式,可分为担保贷款和信用贷款,其中的担保贷款分为担保、抵押和质押;
按照使用方式,可分为逐笔申请和审核的短期循环贷款和在银行规定的期限内借入、使用和偿还的短期循环贷款。
流动资金贷款作为一种高效、实用的融资方式,具有贷款期限短、手续简单、周转力强、融资成本低的特点,在银行已成为一项热门业务。
企业流动资金贷款,一年期基准利率为百分之四点三五,五年以上为百分之四点九。银行将根据申请人的个人资格适当浮动。一般来说,有良好资历的个人会得到银行的信任,他们会给予较低的利率。对于个人素质差的人来说,考虑到风险因素,银行的利率基本上会上升。
流动资金贷款利率规定:必须按照银行贷款利率管理规定执行流动资金贷款利率。流动资金贷款有两种利率:
第一是固定年利率,利率调整不变;
第二是浮动利率(可浮动一个月、三个月、六个月或九个月)。
流动资金贷款类型有哪些?
流动资金贷款分为短期贷款、中期贷款、临时贷款等。
(1)短期贷款
期限为三个月至一年(不含三个月,含一年)的当期资金贷款就是短期贷款,主要用于企业正常生产经营周转的资金需求;
(2)中期贷款
期限为一至三年(不含一年,含三年)的流动资金贷款就是中期贷款,主要用于企业正常生产经营中的定期周转占用和流动资金基础贷款。
(3)临时贷款
临时贷款是指期限为三个月(含三个月)的流动资金贷款,主要用于企业一次性购买商品的临时需要和弥补资金;其他季节性支付。
根据不同的担保方式,流动资金贷款可分为信用贷款、质押贷款、抵押贷款和第三方担保贷款。
根据其不同用途,流动资金贷款还包括证券公司的其他贷款,主要包括房地产抵押贷款、质押贷款、担保贷款和信用贷款等。用于满足证券公司的发展需要,如固定资产购置、营业部装修等。
因为流动资金贷款流动性强,所以比较适合中短期资金需求的工商企业客户。在一般情况下,银行根据“安全、流动性、盈利”的贷款管理政策,在对客户的信用状况和贷款方式进行了调查和审批后,做出了是否贷款、多贷少贷、贷款期限和利率等决策。
偏债型混合基金的特点有哪些?
1、资产配置
偏债型混合基金的投资标的比较分散,包括股票、债券和货币市场工具等,因而投资者无需单独购买不同风格的基金产品。
在各类投资标的中,偏债型混合基金主要投资于债券市场,少量投资于股票市场,债券占比在50%左右,股票占比一般小于30%。
2、风险等级
混合基金中的偏股型基金的股票仓位一般在80%以上,债券基金的股票仓位一般小于20%,偏债型混合基金介于两者之间,属于稳健型基金产品。
因股票投资比例有限,因此波动不会太大,比较适合有一定风险承受能力的稳健型投资者参与,投资风险要低于偏股型混合基金和平衡型混合基金。
3、投资预期收益
偏债型混合基金以债券投资为主,不过基金经理可以根据市场行情灵活调配股票仓位,在牛市中可以获得与股票型基金相当的预期收益,在熊市中又可获的债券的稳定预期收益,叫股票型基金更抗跌。
偏债基金怎么选?
1、看偏债基金的投资目标:虽说投资基金在偏债型基金中的占比超过80%,但债券的选择也会影响基金的收益。许多偏债基金青睐信用债,所谓信用债是指国债、央行票据以外的机构债、公司债等,收益高于国债,但风险也高于国债;
2、看收费方法:债券基金的认购、购买、管理等费用相对较低,收费方式灵活,有利于各种基金的投资。投资者可以自由进出,当急需资金时,技能会转移,而且它有很好的避险效应;
3、看基金经理过去的业绩和基金公司的综合资产管理能力:与纯债券投资不同,偏债型基金具有更高的风险,这就要求基金经理或基金公司有更高的要求,投资者可以选择一些具有品牌优势的基金产品。
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