“改头换面”的医美贷,利率高达 60%?平台和美容院都赚钱,消费者:咬牙还
本文来源:时代周报 作者:赵佳琪
众多消费者正深陷 " 医美贷 " 的泥沼,难以自拔。
近年来,随着现代医疗与科技的进步,医美行业规模与日俱增。根据 " 艾媒咨询 " 发布的研究,中国已成为仅次于美国的全球医美第二大国。2015-2019 年,中国医美需求增速超过全球,年复合增长率达 28.7%,预计 2023 年中国医疗美容市场规模将达到 3115 亿元。
在市场规模日益扩张的同时,医美行业也滋生了不少乱象。
央视 3 · 15 晚会曝光了医美行业培训机构速成班乱象,一些机构称无门槛、零基础的学员都有资格入学,培训只需 6 天,就可拿到微整形美容师高级证书。
但事实上,医美行业的套路,远不止于此。中国消费者协会的投诉数据显示,2015 年到 2020 年,全国消协组织收到的医美行业投诉从 483 件增长到 7233 件,5 年间投诉量增长近 14 倍。在黑猫投诉平台上,2021 年全年医美投诉量超 8 千条,投诉问题集中于资质不明、虚假宣传效果、诱导医美贷等。
" 丽人购 " 还是 " 丽人贷 "?
一些民间借贷机构和网络借贷平台抓住年轻人的爱美之心,主动向年轻群体提供贷款,甚至与医美机构合作,共同诱导消费者贷款整形," 医美贷 " 由此产生。
2022 年 3 月 20 日,《时代周报》记者来到北京市丰台区某整形医院,在面诊后,该整形医院医助提出了手术方案,记者表明自己钱不够时,该医助称,可以帮忙做分期,随后让记者下载度小满金融 APP。在度小满上,记者将 1.2 万元做了 12 个月分期,选择等额本息,总利息 1532.91 元,年华利率为 12.8%,性质为个人消费贷。
面对动辄数万元的医美项目,小额贷款确实是某种解决之道。然而," 美 " 的代价,却不是所有人都能承受的。一位匿名用户于 2022 年 02 月 17 日在黑猫投诉平台称:"2020 年 11 月 15 日,花费了 4.56 万元购买医美项目,当天付款 5600 元,医院推荐了美粟网贷 app 将剩下的 4 万元分 36 期,总计还款 6.4 万元,总利率高达 60%。"
按照上述案例算下来,这笔贷款的年化利率为 20%。为了核实该用户投诉的准确性,《时代周报》记者致电美栗 APP 客服电话进行采访核实,客服回复:" 我们的利率都是符合国家标准的,如用户有疑问,可以本人来电查询。
2020 年 8 月 20 日,最高人民法院规定,将民间借贷利率的司法保护上限调整为一年期 LPR 的 4 倍。按照 2022 年 1 月份一年期 LPR 为 3.7% 计算,如今民间借贷一年期的司法保护上限为 14.8%。
《时代周报》记者通过 APP 商城搜索 " 美栗 ",该 APP 的简介显示," 美栗 " 为美容护肤微整形医美专业分享平台,主要包括美栗首页、美栗社区、美栗商城三大板块。而在美栗商城中,主要有大牌爆款、潮流商品、独家秘方等。
时代周报记者打开 " 美栗 "APP,发现该 APP 除医美知识科普外,在 " 我的 " 这栏中,有 " 信用生活 " 的分类,其中第一个就是 " 丽人购 "。
但在 " 丽人购 " 这一选项上,《时代周报》记者发现,明明是 " 购 ",但里面并无可售卖商品,页面则直接跳转到了网贷平台。
该网贷平台页面要求上传身份证,《时代周报》记者在上传身份证后,发现该页面显示了 " 账单金额、暂无借款 " 字样。在上方的 " 预授信 " 一栏要求扫描二维码。由于无上述提到的二维码,《时代周报》记者无法看到进一步信息。
据媒体去年 6 月份报道," 美栗 "APP 里的 " 丽人贷 " 产品,主要针对有大额医美分期需求的 18-55 周岁的女性。同时,美栗 APP 上的分期业务未直接面向消费者,均需要扫描场景商户的二维码才能申请。
为了核查 " 丽人贷 " 是否是现如今的 " 丽人购 ",《时代周报》记者再次致电 " 美栗 " 客服,官方客服并未正面回应记者所问,只是表示:" 如从本 APP 进行医美贷,需要去医院进行办理,消费者无法自行贷款,且美栗 APP 在北京区域并无合作医院,需要消费者自行寻找合作医院。"
美容机构与贷款公司合作,返点 10%-20%
" 诱导贷款的目的是想让你多消费。" 医美行业从业人员靓靓向时代周报记者表示," 比如消费者花 2 万元只想打玻尿酸,但美容机构会劝说进行缩鼻翼、植入假体等手术,最终可能会加项到 10 万乃至更多。如果消费者钱不够,这个时候就可以让你贷款。"
靓靓透露,美容机构和贷款公司合作是医美行业的常见现象," 贷款公司给美容机构返点,通常为贷款金额的 10%-20%左右。" 同时,靓靓提到,贷款公司和美容机构通常按月结算,每月贷款总额不同,也会影响返点的比率。
而除散客外,医美贷的目标群体还有集体客户。针对集体客户,靓靓告诉时代周报记者,如娱乐场所员工,就是医美贷的常见消费群体," 他们将员工集体打包进行整形,钱不够的话,美容机构会直接推荐一些贷款公司,让她们去贷款,利息高也没办法,维权成本太高,往往最后不了了之,咬着牙还。"
针对维权难现象,财经评论员王赤坤表示,很多医美机构和第三方合作,推出消费贷,让消费者和三方或多方签订相关协议,费用也通过第三方交给医美机构。同时,第三方或多方机构也会截留一部分费用作为相关服务费用。" 在出现问题时,医美机构以此托推责任并且无法退还服务费用部分,增加消费者维权成本和维权难度。"
事实上,早在 2021 年 6 月 9 日,中国互联网金融协会就发布了《关于规范医疗美容相关金融产品和金融服务的倡议》,并呼吁 " 金融机构应当选择证照齐全、依法合规经营的第三方医疗美容机构合作,建立相关机制对其合法合规性进行定期评估,如存在违法违规行为,应立即停止合作 " 等。
上述倡议出台 1 天后,国家卫健委、中央网信办等八部委联合发文,决定于 2021 年 6 月 -12 月联合开展打击非法医疗美容服务专项整治工作,并发布《打击非法医疗美容服务专项整治工作方案》(下称 " 方案 "),规范医美行业一系列不正当行为。
此后,多地开展了医美乱象整治行动。同时,资本方面,上海证券交易所与深圳证券交易所先后规定,在其交易所挂牌的部分消费金融资产证券化产品,入池基础资产中不得有 " 医美贷 "。
" 高息医美贷最猖狂的时候大概在 2015 年左右,后来经过整治,北京这样的一线城市,基本已经很难见到了。" 靓靓向时代周报记者表示。
(应受访者要求,文章中的靓靓为化名)
合作联系:东方地产dichan@em.eastday.com标签: 改头换面
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