「理财」组合销售扩围,快赎额度增至80万元……“活钱理财”关注度走高
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金融投资报记者 吉雪娇
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“大额快赎50万,当日极速到账”,“1分起购,坐享复利收益”……随着存款产品利率走低,对于流动性偏好较强的稳健型投资者而言,以现金管理类产品为代表的“活钱理财”再度成为“香饽饽”。
瞄准投资者的需求,多家银行及理财公司亦纷纷上线组合销售的活钱管理服务,通过对接多只现金管理类理财产品或货币基金来提高快赎额度。
超10家机构推“组合销售”随着理财产品净值逐渐回升,4月以来,银行理财产品规模恢复增长态势。其中,现金管理类产品和日开型产品成为增长主力。
在分析人士看来,投资者对净值型理财产品仍持观望态度,更偏好流动性和安全性较高的产品。
在此情况下,以现金管理类产品为代表的“活钱理财”热度悄然走高。根据普益标准数据统计,现金管理类产品的发行数量增长明显,去年一季度理财公司共发行现管类产品14款,而今年一季度的发行数量达到了77款。
与此同时,随着整改过渡期结束,现金管理类产品也面临着新变化。为保证产品竞争力,弥补流动性损失,银行及理财公司纷纷上线组合销售的活钱管理服务,通过对接多只现金管理类理财产品或货币基金来提高快赎额度。
5月30日,广发银行上线活钱理财“智能宝”,该项理财产品组合销售服务,底层为5只现金管理类产品,每日最高5万元组合快赎额度。
宁波银行亦于近日推出“日日宝”货币基金组合快赎服务,底层对接50只货币基金,单日最高快赎额度为50万元。此前,其已推出“理财宝”现金类理财组合服务,单日最高快赎额度为10万元。
此外,中信银行推出的“活钱+”服务,支持每日最高50万实时赎回,“零钱+”及“活钱+”组成的灵活现金管理服务最高可实现实时可用额度80万元;工商银行上线大额快赎现金管理服务“天天盈”,每日最高快赎额度10万元;交通银行升级“活期盈”产品,每日合计最高快赎额度由此前的5万元提升至10万元。
据不完全统计,截至目前,已有超10家银行提供这类组合销售产品。“这些组合产品都是由多只低风险产品组成,主打一分起购、低风险、高流动性等特点,整体快赎额度因产品数量的不同有不同程度的提高,满足了投资者在流动性上更高的需求,逐渐成为市场上追捧的对象。”普益标准指出。
现金理财产品仍有优势
对于以现金管理类产品为代表的“活钱理财”而言,流动性固然是最主要的优势,但与此同时,收益能力也是投资者考量的重要指标。
根据普益标准数据统计,今年以来现金管理类产品收益率呈现先下降后上升的趋势。七日年化收益率从年初的2.4%左右下降至2.2%,1月中旬后一直围绕该水平小幅波动;3月底收益率重新恢复至2.4%;进入4月后,收益率已经接近2.5%。
招商证券报告显示,近一个月现金管理类理财收益率平稳。截至5月15日,现金管理类理财收益率中枢为2.24%,较货基高约35BP;其中,大行现金管理类平均7日年化收益率为2.01%,股份行为2.38%,城农商行为2.19%。
而从部分股份行理财公司现金管理类产品表现来看,仍较为亮眼。截至5月25日,部分产品七日年化收益率超3%,最高达3.632%;同时,还有多款产品七日年化收益率超2.7%。
在分析人士看来,现金管理类理财产品新规正式实施后,申购赎回规则有了一些变化,但凭借安全性、流动性和相对收益优势,相比其他类型理财产品仍然有一定优势。在存款利率下行的趋势下,仍然是较好的存款类资产的重要替代品。
“相比于传统活期存款,银行现金理财产品同样具备较高的流通性。大部分现金理财都没有固定期限,且支持一定额度内随取随用,能较好地满足风险偏好较低的居民对资金流动性和交易性的需求。”中信证券明明FICC研究团队认为,收益上,目前央行活期基准利率为0.35%,而银行现金理财的收益虽有波动,但都基本维持在2%上下。
从风险性上,理财全面净值化后,银行不再保本付息导致投资者需要自负盈亏,而现金管理类产品是银行风险最低的理财产品,即便在四季度赎回潮中也能保持较为稳定的收益,出现亏损的可能性极低。由此,对于流动性偏好较强且追求安全的资金,在从超额储蓄流出转向现金理财将具备较高的性价比。
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